Comment faire baisser sa prime d’assurance jeunes conducteurs ?

Pourquoi l’assurance jeunes conducteurs coûte-t-elle plus cher ? En majeure partie, parce que les conducteurs novices manquent d’expérience au volant et sont perçus comme présentant un risque plus élevé pour les assureurs, ce qui se reflète généralement dans des primes d’assurance plus élevées. 

Qu’est-ce qu’un jeune conducteur ?

Les assurances définissent le jeune conducteur comme une personne qui vient d’obtenir son permis de conduire, peu importe son âge. Cela inclut non seulement les adolescents qui viennent de passer leur permis, mais aussi les adultes qui viennent d’acquérir leur permis de conduire. En France, ce statut de “jeune conducteur” s’applique pendant une période de trois ans à partir de l’obtention du permis de conduire, ou deux ans si le conducteur a suivi un cursus en conduite accompagnée.

Pourquoi l’assurance jeunes conducteurs est-elle plus chère ?

Les statistiques montrent que les conducteurs novices ont un taux d’accidents plus élevé que les conducteurs plus expérimentés. Par conséquent, leurs primes d’assurance sont souvent plus élevées pour compenser ce risque accru. Les assureurs les considèrent comme étant plus susceptibles d’être impliqués dans des accidents en raison de plusieurs facteurs : 

Taux d’accidents

Selon les données de la sécurité routière, les jeunes conducteurs (âgés de 18 à 24 ans) sont impliqués dans environ 20 % des accidents de la route mortels, alors qu’ils ne représentent qu’environ 8 % de l’ensemble des conducteurs. Cela montre un taux disproportionné d’implication dans les accidents graves.

Facteurs de risque

Le jeune conducteur est plus souvent impliqué dans des accidents en raison de l’inexpérience, de la prise de risques (comme la vitesse excessive), et parfois de comportements dangereux comme l’utilisation du téléphone portable au volant qui est particulièrement répandue dans cette catégorie, la conduite sous l’influence de l’alcool ou des drogues. Par exemple, près de 25 % des accidents mortels impliquant des jeunes conducteurs sont liés à l’alcool.

Heures à risque

Un  jeune conducteur a plus de risque d’être impliqués dans des accidents durant la nuit, notamment pendant les week-ends. Les statistiques montrent que la conduite de nuit, notamment entre minuit et 6 heures du matin, augmente considérablement les risques d’accident pour cette tranche d’âge.

Risque de mortalité

Les conducteurs novices ont environ deux fois plus de risques de mourir dans un accident de la route que les conducteurs plus âgés. Cela est lié à la combinaison d’un manque d’expérience, de la prise de risques, et de l’utilisation de véhicules souvent moins sûrs.

Quelle est la surprime d’assurance appliquée aux jeunes conducteurs?

Le surcoût d’assurance appliquée est une majoration temporaire de l’assurance auto pour compenser le risque perçu par les assureurs. En France, cette hausse est réglementée et suit une structure dégressive sur trois ans :

Première année

La surprime peut atteindre jusqu’à 100 % de la prime de base. Cela signifie que le jeune conducteur pourrait payer le double de la prime qu’un conducteur expérimenté pour une couverture similaire.

Deuxième année

Réduction de 50 % de la prime de base, à condition qu’aucun sinistre responsable n’ait été déclaré durant la première année.

Troisième année

Descente à 25 % de la prime de base si aucune réclamation n’a été faite les deux années précédentes.

Après ces trois années, si le jeune conducteur n’a pas causé d’accident responsable, la surprime disparaît complètement. Les jeunes ayant suivi la conduite accompagnée peuvent bénéficier d’une réduction conséquente, celle-ci étant de 50 % dès la première année.

Quelles sont les solutions pour réduire le coût de l’assurance jeunes conducteurs ?

Il existe plusieurs stratégies que les jeunes conducteurs peuvent adopter pour réduire le coût de leur assurance auto :

Choisir un véhicule moins puissant

Les voitures avec des moteurs de faible cylindrée sont généralement moins chères à assurer. En optant pour une voiture moins puissante, le jeune conducteur peut faire baisser sa prime d’assurance.

Adopter la conduite accompagnée

Les jeunes qui choisissent la conduite accompagnée peuvent bénéficier d’une réduction sur leur prime d’assurance, car ils sont considérés comme ayant plus d’expérience au volant.

Augmenter la franchise

Accepter une franchise plus élevée peut réduire le coût de son assurance. Cependant, cela signifie que le conducteur devra payer une part plus importante en cas de sinistre.

Souscrire une assurance au kilomètre

Cette option peut être intéressante pour les jeunes conducteurs qui ne parcourent pas beaucoup de kilomètres chaque année. L’assurance au kilomètre permet de payer en fonction du nombre de kilomètres parcourus, ce qui peut réduire la note de ceux qui conduisent peu.

Souscrire une assurance en tant que conducteur secondaire

S’il est possible pour un jeune conducteur d’être inscrit comme conducteur secondaire sur l’assurance d’un parent ou d’un proche, cela peut permettre de bénéficier d’un tarif plus avantageux. Cependant, il est important d’être honnête avec l’assureur, car la fausse déclaration peut entraîner de lourdes sanctions.

Faire jouer la concurrence 

Il est recommandé de comparer les offres d’assurance de différents assureurs avant de souscrire un contrat. Certains assureurs proposent des tarifs plus attractifs pour les jeunes conducteurs, ou offrent des réductions pour les bons élèves, les étudiants, ou ceux qui ont suivi des stages de conduite préventive.

Quelles sont les garanties recommandées pour une assurance jeunes conducteurs ?

Pour un jeune conducteur, il est important de bien choisir les garanties adaptées à ses besoins et à son budget. Voici quelques garanties à envisager :

Responsabilité civile (obligatoire)

Cette garantie couvre les dommages causés à autrui en cas d’accident. Elle est obligatoire en France.

Garantie tous risques

Bien que plus coûteuse, cette garantie offre une couverture complète pour les dommages au véhicule du jeune conducteur, même en cas d’accident responsable. Elle est recommandée pour les véhicules neufs ou de grande valeur.

Garantie vol et incendie

Cette garantie couvre le véhicule en cas de vol ou d’incendie. Elle peut être utile pour ceux qui ne peuvent pas se permettre de remplacer leur véhicule en cas de sinistre.

Assistance dépannage

L’assistance en cas de panne est une option pratique, surtout pour les novices qui n’ont pas de connaissances en mécanique ou qui roulent avec un véhicule d’occasion.

Garantie conducteur

Cette garantie couvre les dommages corporels subis par le conducteur, même s’il est responsable de l’accident. C’est une garantie essentielle, surtout pour un conducteur en manque de pratique.

Que faire en cas de sinistre ?

En cas de sinistre, il est crucial de réagir rapidement et de respecter les procédures de l’assureur. Il est important de remplir un constat amiable sur le lieu de l’accident, de le signer avec l’autre conducteur impliqué, et de le transmettre à son assureur dans les cinq jours ouvrés. En cas de vol, le jeune conducteur doit porter plainte auprès des autorités et déclarer le sinistre à son assureur dans les mêmes délais.

En conclusion…

L’assurance auto pour les jeunes conducteurs peut être coûteuse, mais en prenant des décisions éclairées et en adoptant une conduite prudente, il est possible de réduire significativement les primes d’assurance au fil du temps.